5月8日，銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），引導商業(yè)銀行規范抵質(zhì)押品管理，有效防范和化解信用風(fēng)險，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
《指引》共7章48條，強調商業(yè)銀行在完善押品管理的組織架構上應遵循四項原則，即合法性原則、有效性原則、審慎性原則與從屬性原則。對押品的分類(lèi)、估值、抵押率設定等重點(diǎn)環(huán)節應加強風(fēng)險管理。同時(shí)，在押品調查評估、抵質(zhì)押社里、存續期管理、押品返還處置等業(yè)務(wù)流程予以規范。
據相關(guān)負責人介紹，以往商業(yè)銀行普遍存在“重抵押，輕信用”的情況?！霸谏虡I(yè)銀行的貸款中，60%是有抵質(zhì)押品的，主要表現形式為房產(chǎn)物業(yè)、應收賬款和金融等。但是之前押品管理缺乏系統性，一些依據和規定只能從擔保法、物權法、銀行自己的貸款規定中零零散散的尋找，指引的出臺就是為了彌補監管上存在的短板?！?/p>
在《指引》的具體實(shí)施上，上述負責人提出商業(yè)銀行應當建立押品管理體系。一是應當設立品類(lèi)目錄，在房地產(chǎn)、金融、應收賬款和其他押品的分類(lèi)上進(jìn)一步細分，建立系統性的清單。二是在工作流程上予以規范，做到有跡可循，有章可依。三是建立IT系統，對押品做到全程跟蹤，以確保及時(shí)了解押品價(jià)值的重大變動(dòng)、償付的可行性等，從而及時(shí)采取補充擔保等相關(guān)措施來(lái)規避風(fēng)險。
在對押品抵押交易風(fēng)險本身的管理上，該負責人進(jìn)一步解釋?zhuān)瑧扇°y行與外部人員相結合的工作方式，通過(guò)其他資源獲取專(zhuān)業(yè)技能與知識，在押品管理上除每年一次的必要清查頻率外，對押品集中度管理、壓力測試等也應做出明確的規范。
以房地產(chǎn)為例，在現有商業(yè)銀行的押品中，房地產(chǎn)占比逾50%。因此，房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)對于銀行信用風(fēng)險管理影響較大。依照《指引》，商業(yè)銀行除去依照規定頻率對押品價(jià)值進(jìn)行估值之外，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格出現較大波動(dòng)，即便沒(méi)有到規定流程的時(shí)間點(diǎn)，銀行業(yè)應對相應押品進(jìn)行重新估值，以確保風(fēng)險可控。
在談及現有押品管理存在問(wèn)題時(shí)，相關(guān)負責人表示，商業(yè)銀行應依照《指引》的要求，認真篩查各項問(wèn)題，并逐一整改。